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网贷四不准重拳出击小赢科技微贷团贷等上市

2020-02-14 09:48:31

贷“四不准”重拳出击,小赢科技、微贷、团贷等上市公司难逃监管

在2018年贷“爆雷潮”过后,企业和投资人的信心受到了极大的伤害,备案合规前夕,行业对于监管部门的每一点动向都极为关注,“既怕它不来,又怕它乱来。”

亿欧消息,近日,由互金专项整治办、P2P风险专项整治办联合发布的《关于贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)明确了“四不准”要求,即金融机构不准通过贷机构融资、不准为贷机构提供担保增信、不准接受贷机构投资、不准销售贷机构产品。

在“四不准”的要求中,金融机构不准为贷机构提供担保增信、不准接受贷机构投资两方面对行业影响较大,其中不乏已经登陆二级市场的一些平台,引起了从业者以及投资者的关注。

一、金融机构不准为贷机构提供担保增信

在贷平台风险逐渐显露、行业信心消减的时期,不少平台开始利用各种方式为自身增信,包括风险备付金(已被监管部门叫停)、担保等。

其中,美股上市公司小赢科技,一直与某持牌互联保险机构以担保模式进行宣传,甚至在其招股书内也主打担保模式。

据小赢科技招股书显示,2017年和2018年上半年,其贷款总体融资成本分别为7.6%和7.97%。小赢科技认为,其形成低成本多元资金渠道的关键是引入了融资担保。

对于贷投资人资金(小赢金业务),小赢科技引入了该持牌互联保险机构为其增信。招股书显示,2018年上半年,该保险机构覆盖了其94%的贷款资产,从2016年至2018年上半年提供担保的贷款规模共计达159.13亿

而对于银行、信托等机构资金,小赢科技除了自身提供部分兜底担保外,还引入第三方担保公司提供担保。

公开资料显示,小赢科技设立了深圳市赢众通非融资性担保有限公司,获得融资担保牌照。该公司成立于2016年12月,注册资本为1亿元。2017年9月开始为小赢科技部分业务提供担保。

小赢科技官资料显示,目前,小赢金与持牌保险机构实现系统的完全打通,若借款人逾期未还款,保险公司按照保险合同约定启动保险理赔流程,核赔通过后,将本息全额赔付给被保险人的深度的战略合作关系。

小赢理财产品技术负责人高鼎也曾表示,“与持牌保险机构的合作是小赢科技的核心优势之一。”

“175号文件”的下发,意味着小赢科技与持牌金融机构的深度合作或将受到影响,小赢科技接下来业务端或将面临整改。

二、持牌金融机构不准接受贷机构投资

一直以来,金融牌照都令从业机构趋之若鹜,包括平安、蚂蚁金服、度小满、京东数科等纷纷为牌照而伤神,P2P贷亦是如此。

对于P2P贷平台来说,金融牌照申请门槛过高,于是入股成为了平台们曲线获得牌照的新思路,玖富、微贷、团贷等头部贷平台纷纷开启入股模式。

2018年8月玖富集团成功已入股湖北鄂州农村商业银行,持股比例2.22%,并获当地银监分局批准,该行清算中心也向玖富集团颁发了股金证。

2017年7月,山西阳泉商业银行官发布消息称,微贷将按照每股2元的价格认购1.4亿股,持股比例达9.76%,成为该行第一大股东。

值得关注的是,团贷也以两家关联公司持股的方式,持有延边商业银行7.92%的股份,并已获延边银监分局批复。

而相比于玖富、团贷,微贷入股银行的道路却颇为坎坷。亿欧从行业人士处获悉,目前微贷入股银行一事已被搁浅。

亿欧认为,贷平台入股银行一方面可以曲线获得金融牌照,突破自身业务限制,布局更多产业,以获得新的业务增长。另一方面贷平台入股银行可以提升自身背书、增信,有利于提升投资人对平台的信心,从而扩大原有业务规模。

“175号文件”的落地对于贷平台曲线获得金融牌照的方式给予了“一刀切”,从“四不准”的四个维度来看,未来贷平台与金融机构间的风险已经被杜绝,但是对于已经合作开展业务的平台来说,却难逃整改风险。

此外,对于贷平台来说,上市并不意味着上岸,在国内贷合规备案前,无论是美股或是港股上市的贷企业都不能跳出监管。

值得关注的是,“175号文件”还明确了,稳妥有序推进风险处置,分类施策、突出重点、精准拆弹,确保行业风险出清过程有序可控,守住不发生系统性风险和大规模的底线。

由此可见,监管部门已经着手对贷平台存在的风险进行分类管控,这预示着贷合规检查工作进入收尾阶段,备案合规已为期不远。

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